7 Sencillas fórmulas de conseguir financiación para tu proyecto, empresa o negocio

7 Fórmulas sencillas de conseguir financiación para tu proyecto, empresa o  negocio

Que iniciar una empresa o un proyecto empresarial no es fácil lo sabemos todos. Ahora bien, si tienes un buen respaldo financiero siempre será más fácil dado que el peso y la responsabilidad de los pagos no te crearán ansiedad inicial.

Aunque en  según qué proyectos puede ser más sencillo obtener financiación, como sería el caso de una franquicia donde los bancos ya conocen los resultados de la red y por tanto estarán más dispuestos a ayudar en los inicios para quedarse con el cliente, tanto los profesionales que nos dedicamos a montar empresas como las franquicias que expanden sus negocios recomiendan siempre que el emprendedor disponga de al menos entre el 25% y el 40% de la inversión a realizar.

Bajo estas premisas, vamos a intentar analizar fórmulas de financiación de la empresa:

La más clásica es la Financiación Bancaria. 

Entidades como MicroBank, de CaixaBank tienen  microcréditos de hasta 25.000 euros para iniciar proyectos en sus inicios, para consolidar o ampliar el negocio.

Por su parte, Banco Sabadell es otro de los que se ha unido al selecto grupo que ayuda a jóvenes emprendedores de base innovadora y orientado hacia empresas tecnológicas participando desde su BStartup, donde tienen un límite de 100.000€ de préstamos siempre sujeto a una participación del capital de la empresa de entre un 5% y un 15% trabajando de una forma similar al que lo haría ENISA.

Dentro de la Financiación bancaria incluiremos el famoso ICO. EL ICO se solicita en la mayoría, por no decir todas las entidades bancarias y va destinad a autónomos y emprendedores o empresas que vayan a realizar una inversión en bienes productivos o bien necesitan liquidez para su circulante. Aunque lo concede el banco, el ICO depende del Ministerio de Economía y Competitividad.

Financiación mediante Préstamos participativos

Ya en varios artículos hemos hablado de la ventaja de contar con préstamos participativos que a efectos prácticos son préstamos normales que generan un interés y que además tienen el aliciente para el inversor o prestamista que en el caso de no hacer frente a los pagos se podría llegar incluso a transformar en Capital de la empresa. Este sistema es muy utilizado tanto en Inversiones Inmobiliarias de tipo Crowdfunding (que ahora explicaremos ) como en empresas más innovadoras. Y de entre todas las entidades que conceder préstamos participativos, a parte evidentemente de La Central del Negocio ( nosotros ), tenemos al líder en España, ENISA.

ENISA es un organismo Dependiente del Ministerio de Industria, Energía y Turismo, que trabaja el sistema de financiación mediante los préstamos participativos que a hemos explicado en nuestra web en varias ocasiones. Dispone de varias líneas de financiación donde destaca especialmente l línea dedicada a jóvenes emprendedores, donde ENISA exige al emprendedor un mínimo de capital que suele rondar un mínimo de 35.000€ pero aporta en condiciones muy laxas el doble de esa aportación realizada por el emprendedor.

Para más información sobre los créditos ENISA os derivamos a nuestro artículo específico al respecto que lo habíamos titulado: conseguir financiación con un crédito ENISA

La financiación que por excelencia está triunfando y seguirá creciendo en 2018: el Crowdfunding.

En nuestra web hemos explicado ya en varias ocasiones que es el Crowdfunding y en qué consiste por lo que no nos extenderemos. A efectos prácticos hemos de saber que se trabaja especialmente a través de internet en plataformas de inversión donde el emprendedor solicita financiación para un proyecto concreto y a cambio puede ofrecer a ese inversor una recompensa, un préstamo financiero, participar de la inversión o considerarlo una donación. Tiene una ventaja fundamental respecto a otros sistemas tanto para prestamista como prestatario.

Por un lado el prestatario continúa siendo dueño de su proyecto y negocio y por otro él ha establecido las reglas de devolución del préstamo por lo que no le ha venido impuesta desde un banco.

Para el prestamista la ventaja es que puede obtener un interés más alto que en el banco puesto que existe un riesgo elevado para su dinero. Por eso mismo, y aunque ésta es la principal ventaja, aconsejamos invertir en plataformas crowdfunding en las que se sepa quién hay detrás, que los proyectos hayan sido revisados y valorados por profesionales, etc.

Puede ampliar la información sobre cómo funciona y cómo se regula en Crowdfunding en nuestro artículo específico.

Sociedades de Garantía Recíproca.

Aunque cada comunidad autónoma tienes establecidos sus propios mecanismos, te explicaremos tres de las entidades como:

En Catalunya tenemos Avalis que pueden llegar a prestar respaldo económico mediante el sistema de avales o garantías de hasta 1 Millón de Euros por cliente o 1,5M€ en el caso de un Grupo societario. También aportan avales técnicos, lo cual es útil si nuestro proyecto requiere de trabajos con la administración donde seguramente nos exigirán una clasificación empresarial que cuando arranquemos nuestro proyecto no tendremos.

En la Comunidad de Madrid tenemos Avalmadrid. tienen líneas específicas de apoyo a emprendedores que dispongan al menos de un 25% del importe a solicitar para poner nuevos proyectos en circulación y especialmente destinados a la compra de activos fijos o circulante. En concreto Avalmadrid puede llegar  los de 60.000€.

En la Comunidad Valenciana tenemos a SGR Comunidad Valenciana que con oficina en Valencia, Alicante y Castellón proporcionan avales a proyectos de financiación por ejemplo del Instituto Valenciano de Finanzas, Avales para jóvenes emprendedores de hasta 25.000€ o una línea de aval específica para el sector cultural.

 Financiarse con Business Angels.

Cuando hablamos de Business Angels hablamos inversores privados que aportan capital al proyecto y además se ponen a disposición del emprendedor con su experiencia y contactos. En este caso, la principal característica es que el emprendedor pierde cierta autonomía en su negocio ya que el Business Angel o inversor privado interviene directamente en la gestión del negocio.

Aún así, es una buena opción cuando tu proyecto requiere una comunicación directa con grandes empresas o la administración para desarrollarlo. Te aconsejamos consultar la web de la Asociación Española de Business Angels si deseas acceder a este tipo de financiación ( AEBAN)

Financiarse con Capital Riesgo.

Existen entidades especializadas en startup o empresas con elevado potencial de crecimiento que facilitan recursos financieros de forma temporal en plazo que van entre los 3 y los 10 años. Las empresas de Capital Riesgo participan del capital social de la compañía y aportan principalmente profesionalización en su gestión”.

Si tienes un proyecto tecnológico avanzado en su desarrollo, el Capital Riesgo es una buena alternativa. Puedes encontrar información en la Asociación Española de Entidades de Capital Riesgo. 

Financiarse contratando Personal subvencionado

Aunque existen múltiples formas de subvencionarse parte del coste de los trabajadores, nos centraremos en los que dependen de sistemas de inserción de jóvenes emprendedores.

En este sentido existe por ejemplo el programa win win de La Caixa, que se ha creado una línea de ayudas a la contratación de personas jóvenes (mayores de 16 y menores de 29 años) inscritas en el Sistema Nacional de Garantía Juvenil, cuyo propósito es beneficiar al mayor número posible de personas jóvenes desempleadas. A efectos prácticos se subvenciona el salario de los primeros 6 meses de los trabajadores.

Así, este sistema es bastante útil especialmente para empresas StartUp que requieren de talento joven y bien preparado para el desarrollo de aplicaciones web, etc. El sistema de financiación de personal contrato sólo requiere disponer de una capacidad financiera de 6 meses puesto que a los 6 meses los programas reintegran al emprendedor el salario de la persona contratada.

Evidentemente existen muchos más tipos de ayudas y subvenciones, pero cada Comunidad Autónoma tiene su propio criterio sobre a qué aplican el dinero de las subvenciones en función de sus intereses estratégicos, etc. y por otro lado, no puedes contar con subvenciones a la hora de arrancar tu proyecto. Contar con el dinero de los demás nunca es una buena idea. Lo principal es siempre tener las primeras necesidades cubiertas.

Con todo, crear una empresa no es fácil y requiere de mucho esfuerzo y dedicación. En nuestra Asesoría La Central del Negocio ayudamos a emprendedores a dar forma a sus proyectos ya sea comprando la idea de otros mediante un traspaso o compra venta de empresa o ya sea iniciándolo desde cero. En cualquier caso, nuestra Consultora especializada en emprendedores dispone de departamento económico, fiscal, financiero y legal que ayuda a empujar proyectos hacia un futuro mejor y sobretodo ayudando a evitar riesgos al emprendedor puesto que por propio egoísmo, necesitamos que los emprendedores crezcan con nosotros. El éxito de nuestras franquicias y la proximidad con nuestros clientes nos han hecho líderes en la ayuda a montar negocios y empresas.

Daniel Moreno Haro

CEO La Central del Negocio

CEO Asesoría Edac